市商务局关于规范单用途商业预付卡管理的实施意见为贯彻落实《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》（国办发〔2011〕25号，以下简称《管理意见》）和《省政府办公厅关于规下面是小编为大家整理的【商务意见】市商务局关于规范单用途商业预付卡管理实施意见,供大家参考。
市商务局关于规范单用途商业预付卡管理的实施意见
为贯彻落实《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》（国办发〔2011〕25号，以下简称《管理意见》）和《省政府办公厅关于规范单用途商业预付卡管理的实施意见》（浙政办发〔2013〕133号，以下简称《实施意见》）精神，规范全市单用途商业预付卡管理，促进商业消费，防范金融风险，现提出如下实施意见。
一、充分认识单用途商业预付卡管理的重要性
单用途商业预付卡是指从事零售、餐饮住宿及居民服务业的企业法人发行的，仅限于在本企业或其所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。该卡携带方便、使用便利，有利于促进商品销售，提高结算效率，降低运营成本。近年来，为适应信息技术更新和小额支付市场创新需求，单用途商业预付卡市场迅速发展。同时，单用途商业预付卡市场也存在着突发性事件风险、监管困难以及缺乏风险防范机制等问题。各地各有关部门（单位）要高度重视，切实加强组织领导，认真做好规范单用途商业预付卡管理各项工作，提高风险防控意识，保障和引导居民消费，营造良好的消费环境，防止重大突发性事件发生。
二、扎实做好单用途商业预付卡管理各项工作
（一）突出行业监管，防范资金风险。集团发卡企业、品牌发卡企业、规模发卡企业（以下统一简称“发卡企业”）要按照相关规定，确定一家商业银行作为单用途商业预付卡预收资金存管银行，开设资金存管账户，与存管银行签订资金存管协议，接受存管银行对存管资金使用情况的监督。预收资金只能用于发卡企业主营业务。发卡企业可使用保证保险、银行保函等方式冲抵全部或部分存管资金。存管银行要按照相关规定，履行对发卡企业存管资金的监管责任，及时向备案机关提供发卡企业资金缴存情况以及相应的风险提示；发卡企业发生重大涉卡突发性事件时，存管银行要按照相关法律规定及时冻结和扣划资金。商务部门要按照有关规定，对备案企业资金存管情况进行审核、监管，防范资金风险。
（二）强化企业责任，实施备案制度。备案管理是开展单用途商业预付卡管理的基础工作。要按照《管理意见》和《实施意见》要求，严格落实分级备案制度。集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商注册地省级商务部门备案；规模发卡企业向其工商注册地市级商务部门备案；其他发卡企业向其工商注册地县级商务部门备案。各级商务部门要建立单用途商业预付卡发卡企业备案登记制度，统一备案登记样式和备案程序，及时在相关媒体公示备案登记情况。发卡企业要按有关规定定期报送单用途商业预付卡发行、销售、使用等信息。相关行业协会要加强行业管理，促进企业自律，开展培训宣传，提供咨询服务，反映行业诉求。
（三）加强风险防控，保护持卡人权益。各地各有关部门（单位）要严格按照《管理意见》和《实施意见》要求，加快建立健全各项制度，强化发卡人管理，规范发卡行为，防范潜在风险，严厉打击涉卡违法犯罪活动，保护持卡人合法权益，维护市场秩序。商务部门要抓紧制订单用途商业预付卡管理应急预案，明确相关部门（单位）工作职责，建立协作配合机制，完善单用途商业预付卡重大突发性事件防范举措，妥善处理重大突发性事件，防止大规模群体性事件发生，及时消除不良影响。
三、构建单用途商业预付卡管理长效机制
（一）明确属地管理职责。各地要按照“分级备案，分级负责”要求，强化属地管理，规范工作流程，健全工作机制，全面加强对单用途商业预付卡的监督管理工作。
（二）加强部门协同配合。建立由商务部门牵头的联席会议制度。商务部门要切实发挥牵头抓总作用，加强对单用途商业预付卡的备案管理，强化发卡行为检查，确保实名登记、转账支付、限额购买三项制度落到实处，完善业务管理规章制度，保障存管资金安全。公安部门要协同开展执法检查，依法查处涉卡违法犯罪案件。财政部门要加强财务管理，严厉查处挪用预算资金、利用购卡进行公款消费等行为。国税、地税部门要加强发票管理和税收稽查，坚决依法查处发卡人在售卡环节出具虚假发票、购卡单位在税前扣除与生产经营无关支出等行为。市场监管部门要进一步加强监督检查，加大消费维权力度，严厉打击侵犯消费者权益的不法行为，及时开展相关消费提示，营造良好的消费环境。人民银行要加强对单用途商业预付卡存管资金账户开立和使用的监管，督促存管银行履行监管责任。其他有关部门（单位）要切实履行管理职能，各负其责，齐抓共管，共同推动单用途商业预付卡市场健康发展。
（三）加大宣传培训力度。各地要充分利用各类媒体，通过召开座谈会、开辟专版专栏、印发宣传册等方式，广泛深入开展宣传教育活动，提升社会公众的政策认知度，强化社会监督，增强消费者维权意识。要向广大发卡企业宣传政策、答疑解惑，指导督促企业合规发卡，自觉接受监管。要加强单用途商业预付卡业务知识培训，促进市场健康发展，为广大消费者营造良好的购卡消费环境。